EDR.com

Суд с банком по кредиту

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Сегодня, в Украине, проблемы с банками, которые выдали заемщику кредит, нередко перерастают в судебные разбирательства. Возникают подобные неурядицы, не только из-за нестабильной экономической ситуации в государстве, но и ввиду множества «подводных камней», нюансов, скрытых не в одном кредитном договоре. Именно поэтому стоит сказать, что, к сожалению, в судебной практике чаще всего суд по неуплате кредита выигрывает представитель банка. В большинстве случаев с решением суда – не поспоришь. Ведь существует множество заемщиков, у которых имеется плохая кредитная история, а долг банку уже давно перерос заоблачные суммы. Но существует также и другая категория заемщиков, которые страдают из-за первых. Бывают случаи, что заемщики, которые всегда своевременно выплачивали кредит, оказываются в ситуации, когда их финансовое положение не позволяет выполнять свои обязательства по кредитному договору в определенный период. Но в большинстве случаев кредиторов больше не интересует подобное, так как то время, когда банки запугивали своих клиентов лишь письменными сообщениями о том, что подадут иск в суд, осталось далеко в прошлом. Суд по кредиту уже не редкость, поэтому даже те добросовестные заемщики, имеющие определенные трудности с финансами, также становятся участниками судебных разбирательств с банками. Время поменялось и взаимоотношения финучреждений с должниками тоже. Теперь взимание долгов – вполне обыденное дело, а подать в суд на должника могут независимо от суммы его кредитного долга.

Что же предпринять, если банк подал в суд за невыплату кредита? В такой ситуации самое главное – это не паниковать! Следует сразу же напомнить себе, что суд с банком – это крайне серьезное и трудное дело. Прежде всего, необходимо помнить, что у каждого банка есть опытные юристы и адвокаты, которые в любое время готовы взыскать из должников любые суммы долга. Поэтому, если вы не знаете, как выиграть суд у банка по кредиту, не совсем осведомлены в нюансах юриспруденции, то нужно пойти по примеру финансового учреждения и обратиться за помощью к профессиональным юристам и адвокатам. Юридические эксперты из нашей компании, изучив ваше дело, смогут найти верный способ борьбы с представителями банка и определят лучшие пути решения вашей проблемы. Конечно, полностью освободить вас от выплаты кредита не сможет ни один адвокат в мире, раз вы уже подписали соответствующий договор. Но с нашей помощью суд с банком по кредиту может завершиться для вас заметным уменьшением процентных ставок, штрафов и прочих финансовых санкций, которые были наложены на вас банком.

Почему банк не подает в суд?

Множество недобросовестных заемщиков иногда удивляются тому, что их банки не подают на них в суд, ведь им же нужны деньги. А, как известно, чем больше просрочка, тем меньше шансов на выплату долга. Но, как раз в этом и скрывается ответ на вопрос, почему банк не подает в суд. Когда ваши шансы на выполнение своих обязанностей по договору снизятся к самому минимуму, только тогда банк и начнет действовать.

Но если вовремя обратиться к опытным юридическим специалистам, тогда вам не придется в будущем переживать насчет того, можно ли выиграть суд у банка и добиться пересмотра кредитного соглашения. Например, в случае, если заемщик действительно не имеет возможностей погашать кредит, то вполне можно попробовать:

  • увеличить срок погашения займа;
  • уменьшить сумму кредита, процентную ставку либо штраф;
  • списать проценты, штраф, а в некоторых случаях даже часть суммы задолженности.

Также некоторые заемщики интересуются тем, можно ли подать иск на банк, если его сотрудники постоянно названивают родственникам или друзьям. В таком случае необходимо обратиться к кредитному договору, в котором всегда присутствует пункт о передаче личных данных, если возникает долг. Но есть и ряд исключений из правил, которые можно использовать против надоедливых банковских сотрудников.

Почему банк подает в суд?

В том случае, если ваша просрочка по кредиту – чуть более 14 дней, то, конечно же, банк не будет предпринимать к вам никаких мер. Чаще всего, банк подает в суд, если задерживают выплату более чем на 90 дней. При этом финучреждение не будет волновать сумма задолженности. Подобная позиция банка вполне логична и имеет все шансы на то, чтобы суд вынес решение в его пользу. Иной причиной того, что банк подал в суд, является невозможность списания просроченного долга без решения судьи.

Помимо этого, согласно украинскому законодательству, кредитор может обращаться с иском в суд лишь в течение 3 лет с момента возникновения кредитного долга. Ввиду этого многие банки стремятся к тому, чтобы не затягивать это дело, и максимально быстро подают заявления в суд, чтобы должник также быстро вернул свой кредитный долг. Но не стоит думать, что банк сразу же, после трех месяцев задолженности, обратиться в суд. Получить сообщение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита можно уже после первых усилий банка решить вопрос в досудебном порядке.

Также бывают случаи, когда, несмотря на то, что банк подал в суд на взыскание кредита, судебное заседание может не осуществиться. Дело в том, что исполнительные органы могут выдать указ, согласно которому представители банка имеют полное право истребовать из должника его имущество эквивалентное сумме погашения задолженности. Избежать подобного можно, только если своевременно среагировать на случившееся и подать встречный иск на банк. Специалисты из нашей компании, в таком случае, оперативно смогут выполнить ряд необходимых действий по вашей защите и защите вашего имущества от стороннего посягательства.

Как действовать должнику, если кредиторы подали в суд за кредит?

Суд с банком за неуплату кредита – довольно распространенное явление в сегодняшнее время. Но даже, несмотря на это, немногие знают, как действовать в таком случае и как подать в суд на кредитора. Именно поэтому мы предлагаем вам ознакомиться с некоторыми советами, которые помогут вам в борьбе с банками:

1. Первым делом понадобиться уточнить следующие моменты:

  • Сколько времени осталось до окончания срока возможной подачи иска в суд. Обычно, обратиться в суд представители банка могут в течение 3 лет с момента возникновения вашей задолженности (в случае штрафных санкций подобный срок значительно меньше и составляет 1 год). Заодно можете проверить, нет ли в договоре пунктов, которые могут повлиять на увеличение срока.
  • Попробуйте проверить, точна ли сумма вашей задолженности, а заодно и суммы штрафных санкций.
  • По возможности, подготовьте документы для подачи в суд, которые помогут снизить сумму штрафов.
  • Пересмотрите ваше кредитное соглашение и по возможности отыщите в нем пункты, которые согласно законодательству могут являться неправомерными или недействительными. Например, согласно пункту 5 ч. 3 ст. 18 Закона Украины "О защите прав потребителей" любой штраф, наложенный на должника за невыполнение своих кредитных обязательств, не может быть больше 50 % стоимости самого товара (т.е. кредита). Подобные случаи нередки, поэтому будьте внимательны!

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, то не стоит делать вид, что ничего не случилось. Если вы не явитесь в суд, чтобы защитить свои права – для банка, как и для суда, это будет доказательством вашей вины. В таком случае также обратите особое внимание на то, когда вы заключали соглашение с банком по кредиту. Любые соглашения, заключенные после 16 октября 2011 года (именно в тот период в ст. 11 ЗУ "О защите прав потребителей" были внесены новые изменения) имеют множество пунктов, которые можно оспорить в суде.

3. В большинстве случаев суд по неуплате кредита осуществляется по месту жительства ответчика, поэтому узнать, пришло ли на ваше имя исковое заявление от банка можно именно в суде по вашему месту жительства (во время посещения суда не забудьте взять с собой паспорт). Также информацию об иске можно проверить на сайте соответствующего суда. Если вы его не нашли, тогда необходимо обратиться в суд по месту регистрации банка или пересмотреть еще раз кредитное соглашение, может быть адрес конкретного суда указан там. Все эти действия нужны для того чтобы:

  • удостовериться в том, действительно ли банк подал исковое заявление или это было очередное психологическое давление на должника;
  • ознакомиться с материалами по делу, которые вы можете отсканировать или сфотографировать.

Все вышеперечисленное позволит вам более детально ознакомиться:

  • с тем, к чему вам еще предстоит подготовиться;
  • с требованиями, которые к вам предъявили;
  • с моментами, которые вы сможете оспорить.

Внимание! Также действия 3-го пункта смогут помочь не только вам, но и вашему будущему юристу и адвокату по кредитам. Ведь вы сможете предоставить конкретную информацию по вашему делу в письменном виде, а это значительно упростит работу юридических специалистов и соответственно повысит ваши шансы выиграть дело.

4. В то время, когда судом будет рассматриваться ваше дело – вам обязательно потребуется присутствовать на каждом заседании и внимательно следить за тем, не нарушаются ли ваши права в ходе судебного процесса. Это потребуется для того, чтобы в будущем вы могли обжаловать решение суда и подать встречное исковое заявление на банк (образец иска в суд на банк вы можете найти, посетив сайт судебной власти Украины). Также это сможет вам понадобится, для того чтобы попытаться снизить размеры штрафов и пени. К примеру, в части 3 ст. 551 ГКУ предусмотрено снижение штрафов и пени, если их размер намного больше убытков.

На практике учреждения и организации, выдающие кредит, не особо рвутся в суд, чтобы заставить должника заплатить по счетам. Это может быть обосновано несколькими причинами, о которых говорилось ранее. Но, если же банк обратился в суд, то можете быть уверены, что его представители настроены более чем серьезно и приложат все усилия, для того чтобы ваша неуплата кредита была погашена. Поэтому, если вы интересуетесь тем, как выиграть суд с банком или не совсем понимаете, что предпринять, если банк подал в суд по кредиту, то обеспокойтесь заранее поиском квалифицированной юридической компании, которая окажет вам незаменимую помощь и поддержку в решении сложившейся проблемы.

Помощь адвоката

Что делать, если банк обратился в суд за неуплату кредита? Во-первых, не нужно прятаться от сотрудников банка, как это делают многие должники, ведь это еще больше усугубит то проблемное положение, в котором вы оказались. Вопреки всему, возьмите себя в руки, найдите силы и средства, для того чтобы погасить свой долг, или предъявите доказательства того, что на данный момент вы этого сделать не можете. Во-вторых, вы всегда можете записаться на консультацию к нашим юристам, которые смогут помочь вам решить некоторые вопросы еще до суда. А также, при необходимости, можете заказать услуги адвоката и готовиться к судебным разбирательствам.

Несколько причин, почему вам стоит обратиться к опытным специалистам:

  • Банки и другие финансовые организации могут позволить себе юридические услуги в суде и делают это без раздумий.
  • Каждый кредитный договор составляется теми же опытными юристами, и если кто-то и сможет найти нюансы в подобном документе, так это другой специалист, осведомленный в юриспруденции.
  • Юридические специалисты, работающие на финансовое учреждение, действительно знают, как подавать в суд на заемщиков. Можно не сомневаться, что все иски и другие заявления будут составлены грамотно и правильно, чего нельзя сказать о неосведомленных в подобных делах людях, которые могут неверно составить ответный иск в суд на банк.
  • Должнику следует понимать, что даже во время судебного заседания, представители банка воспользуются услугами своих адвокатов, а выстоять против профессионала самому – практически невозможно.

Специалисты из нашей юридической компании советуют гражданам Украины, на которых банки или другие финансовые организации подали в суд, не отчаиваться! Даже если суд выносит решение в пользу банка – это еще не значит, что заемщик полностью проигрывает в данной ситуации. Ведь кроме основного размера кредита, который обязательно должен быть погашен согласно договору, кредитор может начислить внушительную сумму штрафа, нередко превышающую сам кредит. Именно подобные штрафы можно свести к минимальной сумме, если вовремя заручиться помощью адвоката.

Наша юридическая компания сможет предложить своим клиентам:

  • изучение условий кредитного соглашения и других материалов дела;
  • базовые и дополнительные консультации;
  • поддержку в переговорах с банком;
  • сбор и подготовку доказательной базы, свидетельствующей о неправомерных действиях банка, либо государственного исполнителя по отношению к должнику;
  • сбор и подготовку доказательной базы для уменьшения процентных ставок, штрафов и других санкций, наложенных на должника;
  • подача иска в суд;
  • представительство в суде.

Обсуждение (1)

Марина 13 мая 2017 в 1:35

Как быть, если по решению суда я заплатила долг банку, а банк дальше требует уплаты долга и процентов. Дом был в залоге и теперь они выставляют его на продажу, вернее этим занимается фонд гарантирования вкладов, как быть?

Суды